Cố vấn tài chính là gì? Cố vấn tài chính là một chuyên gia tài chính, người cung cấp tư vấn và lời khuyên về tài chính của một cá nhân hoặc tổ chức. Cố vấn tài chính có thể giúp các cá nhân và công ty đạt được mục tiêu tài chính sớm hơn bằng cách cung cấp cho khách hàng các chiến lược và cách thức để tạo ra nhiều của cải, giảm chi phí hoặc xóa nợ. Vai trò cố vấn tài chính Cố vấn tài chính có thể giúp các cá nhân hoặc công ty đạt được các mục tiêu tài chính của họ, như sau. Cá nhân Trong trường hợp của một cá nhân, một cố vấn tài chính có thể cung cấp thông tin chi tiết về cách họ có thể tiết kiệm nhiều hơn và xây dựng sự giàu có của mình. Điều này thường được thực hiện bằng cách xây dựng một danh mục đầu tư phù hợp với thái độ rủi ro của khách hàng. Một số khách hàng sẵn sàng chấp nhận rủi ro hơn nếu viễn cảnh về một phần thưởng tiềm năng lớn hơn hấp dẫn họ hơn so với viễn cảnh có khả năng mất tiền. Ngược lại, cũng có những khách hàng sợ rủi ro hơn và họ muốn một danh mục đầu tư có rủi ro thấp hơn, ngay cả khi điều đó có nghĩa là lợi nhuận tiềm năng thấp hơn. Việc xác định thái độ rủi ro của một cá nhân có thể khó khăn vì thái độ rủi ro của một cá nhân có thể phụ thuộc vào rất nhiều yếu tố. Do đó, cố vấn tài chính có thể hỏi về những điều như tuổi tác, thu nhập, tình trạng hôn nhân, nợ nần hoặc khoản tiết kiệm của cá nhân để thu thập sự hiểu biết vững chắc về khách hàng của họ. Các công ty Trong trường hợp của các công ty, cố vấn tài chính có thể giúp đưa ra quan điểm thứ hai, trung lập về các dự án phát triển công ty. Ví dụ: Nếu một công ty đang xem xét mở rộng hoạt động của mình bằng cách xây dựng một nhà máy mới, các cố vấn tài chính có thể giúp đánh giá lợi nhuận của dự án một cách độc lập. Sau khi kết thúc đánh giá của cố vấn, họ có thể trình bày những phát hiện của mình cho ban lãnh đạo công ty với mục tiêu rằng phân tích của họ sẽ cung cấp cho ban lãnh đạo công ty một ý kiến thứ hai có giá trị. Lương của Cố vấn Tài chính Ở Canada, phạm vi lương thưởng rất rộng cho các cố vấn tài chính, với mức lương cơ bản bắt đầu từ mức thấp 30.000 đô la và lên đến hơn 100.000 đô la. Hầu hết các cố vấn tài chính cũng được trả công bằng tiền thưởng nếu đạt được các mục tiêu hoạt động nhất định. Một số cố vấn cũng được trả tiền hoa hồng nếu họ đầu tư tiền của khách hàng vào một số quỹ được quản lý nhất định. Cũng như nhiều ngành nghề liên quan đến tài chính khác, kinh nghiệm phù hợp sẽ được khen thưởng. Điều này có nghĩa là các nhà quản lý đã hành nghề trong nhiều năm thường là những người có mức thu nhập cao hơn. Có được các chỉ định như điều lệ CFA hoặc bằng MBA có thể giúp thúc đẩy sự tiến bộ của một cá nhân lên nấc thang nghề nghiệp. Nhiều công ty tài chính cũng yêu cầu mức điểm trung bình tối thiểu nhất định đối với sinh viên mới tốt nghiệp, có nghĩa là điểm xuất sắc là điều bắt buộc. Tương lai của tư vấn tài chính Khi công nghệ tiếp tục phát triển, ngày càng có nhiều "cố vấn robot" được các công ty sử dụng. Robot cố vấn là các chương trình tự động diễn giải thông tin người dùng bằng các thuật toán nâng cao và tạo danh mục đầu tư hướng đến các mục tiêu tài chính cụ thể của khách hàng. Các chương trình như vậy tự động hóa quá trình thu thập và giải thích thông tin, có nghĩa là họ có thể hoàn thành công việc của một cố vấn tài chính trong một phần thời gian và với một phần nhỏ chi phí. Người máy cố vấn có thể trở thành mối đe dọa thực sự đối với các cố vấn tài chính nếu công nghệ tiếp tục phát triển và các thuật toán ngày càng chính xác. Tuy nhiên, có rất nhiều mối quan tâm về mức độ đáng tin cậy của các cố vấn robot. Nhiều cá nhân vẫn muốn biết rằng tiền của họ đang được quản lý bởi một người thực mà họ có thể nói chuyện và giao tiếp, thay vì máy tính. Tuy nhiên, trong một thế giới mà các nhà tư vấn tài chính và quản lý đầu tư hiếm khi đánh bại các chỉ số thị trường, thì điều đó đang trở nên ít được quan tâm hơn. Nhân khẩu học là gì? Nhân khẩu học đề cập đến các đặc điểm kinh tế xã hội của một nhóm dân cư mà doanh nghiệp sử dụng để xác định sở thích sản phẩm và hành vi mua hàng của khách hàng. Với các đặc điểm của thị trường mục tiêu, các công ty có thể xây dựng hồ sơ cho cơ sở khách hàng của họ. Họ có thể xác định khách hàng chủ chốt hoặc thị trường mục tiêu của mình và tạo tài liệu tiếp thị. Nhân khẩu học cũng ảnh hưởng đến các yếu tố kinh doanh khác như giá cả, bao bì và cung cấp dịch vụ. Khi các chiến dịch tiếp thị phù hợp với nhân khẩu học của khách hàng, doanh số bán hàng có thể sẽ tăng lên.
