Luật ngân hàng là gì? Luật ngân hàng là một thuật ngữ rộng cho các luật điều chỉnh cách các ngân hàng và các tổ chức tài chính khác tiến hành kinh doanh. Các ngân hàng phải tuân thủ vô số các quy định của liên bang, tiểu bang và thậm chí cả địa phương. Luật sư thực hiện nhiều chức năng khác nhau liên quan đến việc tạo ra, tuân theo và thực thi các quy định. Nhiều cơ quan liên bang giám sát các quy định ngân hàng. Một ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khác có thể tuân theo các quy định của Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC), Hệ thống Dự trữ Liên bang hoặc Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ (OCC). Các ngân hàng phải biết họ phải tuân thủ những quy định của liên bang và tiểu bang nào. Nhiều quy định ngân hàng liên bang được tìm thấy trong chương 12 của Bộ luật Hoa Kỳ. Tại sao luật ngân hàng tồn tại? Khi nền kinh tế Mỹ mở rộng trong thế kỷ 20, các nhà lập pháp trở nên lo ngại về ảnh hưởng của các ngân hàng đối với nền kinh tế. Khi các ngân hàng gặp khó khăn, các tác động lan truyền đến người tiêu dùng và công chúng nói chung là lý do. Các nhà làm luật tạo ra các quy định về ngân hàng để đảm bảo rằng các ngân hàng thực hiện các quy định một cách công bằng và minh bạch. Các quy định về ngân hàng thường xuyên thay đổi và chúng vẫn còn gây tranh cãi. Luật ngân hàng quy định những gì? Luật ngân hàng có thể tồn tại để đạt được nhiều mục tiêu. Một số mục tiêu này bao gồm: Cung cấp sự minh bạch cho người tiêu dùng Giảm thiểu rủi ro cho khách hàng ngân hàng Tránh lạm dụng ngân hàng cho các mục đích như rửa tiền Cho phép người tiêu dùng gửi ngân hàng một cách bí mật Ngăn chặn các tội phạm khác Ưu tiên cho vay ngân hàng theo các ưu tiên kinh tế, xã hội Cung cấp ngân hàng công bằng và cơ hội bình đẳng cho ngân hàng Ngăn chặn khủng bố Tạo ra các thông lệ đòi nợ công bằng Thực hiện các thỏa thuận thẻ tín dụng công bằng cho người tiêu dùng Ngăn chặn các ngân hàng cho vay không công bằng đối với những người trong cuộc như cán bộ và cổ đông chính Cho phép khách hàng đưa ra tranh chấp một cách hợp lý Các mục tiêu khác Luật ngân hàng chính Có một số luật chính ở Hoa Kỳ điều chỉnh hoạt động ngân hàng ở cấp độ liên bang. Các quy định ngân hàng liên bang thường thay thế các quy định của tiểu bang và địa phương. Tổng cộng có hàng nghìn quy định lớn nhỏ mà các ngân hàng cần phải hiểu và tuân theo. Dưới đây chỉ là một số quy định ngân hàng chính ở Hoa Kỳ: Đạo luật ngân hàng năm 1933 Đạo luật Ngân hàng năm 1933 đã thành lập Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang. Hệ thống FDIC cung cấp bảo hiểm cho người tiêu dùng trong trường hợp ngân hàng thất bại. Số tiền bảo hiểm tối đa đã tăng theo thời gian lên giới hạn hiện tại là 250.000 đô la. Đạo luật Ngân hàng bao gồm các quy định khác của ngân hàng. Quyền đối với Đạo luật về Quyền riêng tư Còn được gọi là Quy định P, Đạo luật Quyền Bảo mật kiểm soát cách các ngân hàng có thể sử dụng thông tin khách hàng. Các ngân hàng phải cho người tiêu dùng biết về các chính sách bảo mật của họ và cho họ cơ hội từ chối chia sẻ thông tin. Các ngân hàng cũng phải báo cáo hoạt động đáng ngờ của khách hàng cho chính phủ. Đạo luật Dodd-Frank năm 2010 Đạo luật này có 1.500 mục riêng biệt. Tổng thống Barack Obama đã ký đạo luật tạo ra các quy định mới cho Phố Wall. Các ngân hàng có 400 quy định mới phải tuân thủ do Đạo luật. Luật sư ngân hàng làm việc ở đâu? Việc làm của chính phủ Ngoài công việc vận động hành lang đại diện cho các tổ chức tài chính, luật sư ngân hàng còn làm việc cho nhiều nhà tuyển dụng và trong một số chuyên ngành cụ thể. Họ có thể làm việc cho cơ quan lập pháp để soạn thảo luật. Ngoài ra, các cơ quan chính phủ giám sát các ngân hàng cần luật sư để giám sát việc tuân thủ và thực hiện các hành động thực thi đối với những người bị cáo buộc vi phạm. Khu vực riêng tư Các luật sư ngân hàng cũng làm việc trong khu vực tư nhân. Các quy định về ngân hàng rất nhiều và phức tạp. Tất cả các ngân hàng dù có quy mô khiêm tốn đều cần một đội ngũ pháp lý chuyên trách để giải thích, quản lý và tuân thủ đầy đủ các luật ngân hàng. Luật sư tư nhân có thể là nhân viên của các ngân hàng, hoặc họ có thể làm việc cho một công ty luật và ký hợp đồng với ngân hàng để cung cấp các dịch vụ pháp lý. Hầu hết các ngân hàng thuộc bất kỳ quy mô đáng kể nào đều thuê luật sư tư vấn nội bộ để cung cấp các dịch vụ pháp lý toàn thời gian. Các luật sư tư nhân giúp các ngân hàng bằng cách giải thích và thực hiện luật. Các quy định về ngân hàng thường xuyên thay đổi và các ngân hàng phải cập nhật những thay đổi. Các luật sư phải làm việc với nhân viên ngân hàng để phát triển hệ thống quy định và thực hiện đào tạo cho nhân viên nhằm giúp họ tuân thủ các quy định của ngân hàng. Các ngân hàng cũng cần luật sư riêng để bảo vệ trước những cáo buộc về hành vi sai trái. Mặc dù hầu hết các công việc ngân hàng không liên quan đến kiện tụng chính thức, nhưng các luật sư đại diện cho các ngân hàng chống lại các cáo buộc về hành vi sai trái có thể tự tìm đến các thủ tục tố tụng chính thức của tòa án. Các thủ tục tố tụng này thường có tỷ lệ cược cao. Tại sao phải hành nghề luật ngân hàng? Các thách thức Luật ngân hàng của Mỹ không liên bang hóa quốc gia như các nước phát triển khác. Ở nhiều nước phát triển, tất cả các quy định về ngân hàng đều được xử lý ở cấp quốc gia. Tại Hoa Kỳ, các quy định và việc thực thi của ngân hàng có thể đến từ chính quyền quốc gia, tiểu bang hoặc thậm chí địa phương. Điều đó làm cho luật ngân hàng trở thành một thách thức đối với tất cả các luật sư ngân hàng bất kể người sử dụng lao động của họ là gì và họ có đang thực thi các quy định ngân hàng hay thực hiện các thủ tục tuân thủ hay không. Một lĩnh vực dành cho các chuyên gia Luật ngân hàng là một lĩnh vực hành nghề phù hợp với các luật sư có khả năng ghi nhớ và theo dõi thông tin lớn. Nếu bạn thích đọc thông tin kỹ thuật, luật ngân hàng là một thực tiễn mà bạn có thể thích. Với số lượng lớn luật ngân hàng tồn tại ở Hoa Kỳ, luật ngân hàng là lĩnh vực dành cho những người có thể tiêu hóa và phân tích một lượng lớn thông tin một cách nhanh chóng. Nhiều loại nhân cách có thể được hưởng luật ngân hàng Mặc dù các luật sư ngân hàng chắc chắn có cơ hội tranh tụng nếu họ muốn, nhưng các luật sư ngân hàng thường làm việc ở các vị trí tuân thủ mà không yêu cầu phải thường xuyên đến các phiên tòa chính thức. Điều đó làm cho luật ngân hàng trở thành một lựa chọn khả thi cho các luật sư có thể không nhất thiết phải thích một phòng xử án chính thức. Địa lý đa dạng Với các ngân hàng có quy mô khác nhau trên khắp Hoa Kỳ, luật sư ngân hàng có thể sống trên khắp đất nước. Bởi vì mọi ngân hàng đều cần nhân viên tuân thủ và vì có nhiều cơ hội đáng kể trong cả khu vực chính phủ và tư nhân, ngành ngân hàng là lĩnh vực dành cho các luật sư có thể mong muốn thay đổi nghề nghiệp. Cơ hội thăng tiến ngang dọc trong nghề rất dồi dào. Luật ngân hàng đa dạng và thú vị Việc thực hành luật ngân hàng rất đa dạng và rộng lớn. Có hàng nghìn quy định và các ngân hàng phải bắt đầu với việc xác định cách áp dụng các quy định. Cho dù bạn muốn tạo ra các quy định, thực hiện chúng hay đưa ra các cáo buộc vi phạm, có rất nhiều lựa chọn có sẵn cho các cá nhân xem xét lĩnh vực thực hành này. Các luật sư ngân hàng có thể mong đợi lĩnh vực hành nghề của họ sẽ tiếp tục phát triển khi các quy định ngân hàng phát triển và thay đổi.
