Người lập kế hoạch tài chính là gì? Người lập kế hoạch tài chính - còn được gọi là Người lập kế hoạch tài chính cá nhân hoặc được chứng nhận - là một nhà tư vấn tài chính hoặc đầu tư có năng lực. Họ cung cấp cho khách hàng lời khuyên chuyên nghiệp về đầu tư, bảo hiểm, thuế, quản lý tài sản và lập kế hoạch hưu trí. Người lập kế hoạch tài chính cung cấp cho các cá nhân lời khuyên liên quan đến việc quản lý tài chính của họ và làm việc cho một công ty hoặc một công ty độc lập. Thông thường, các nhà lập kế hoạch tài chính giải quyết việc lập kế hoạch hưu trí, tiết kiệm cho các mục đích khác nhau - chẳng hạn như giáo dục, xe cộ hoặc tài trợ thế chấp - kiểm soát chi phí, lập ngân sách, các khoản vay và đi vay và đầu tư. Tóm lược Người lập kế hoạch tài chính (còn được gọi là Người lập kế hoạch tài chính cá nhân hoặc được chứng nhận) là một nhà tư vấn đầu tư hoặc tài chính đủ điều kiện. Họ cung cấp cho khách hàng lời khuyên chuyên nghiệp về đầu tư, bảo hiểm, thuế, quản lý tài sản và lập kế hoạch hưu trí. Các yêu cầu pháp lý để làm việc với tư cách là một nhà hoạch định tài chính khác nhau tùy theo tiểu bang và / hoặc quốc gia. Nhiều quốc gia thiếu khung pháp lý cho việc chỉ định hoặc chức danh "người lập kế hoạch tài chính"; do đó, phạm vi của nghề nghiệp có thể khác nhau giữa các khu vực pháp lý. Vai trò và Nhiệm vụ của Người lập kế hoạch Tài chính Vai trò chính của người lập kế hoạch tài chính là hỗ trợ khách hàng tạo ngân sách cá nhân; thiết lập các mục tiêu để tiết kiệm; giảm thiểu, kiểm soát và / hoặc quản lý chi phí; và thực hiện các bước cần thiết để tạo ra và tích lũy của cải. Các nhà lập kế hoạch tài chính làm việc với các nhà quản lý đầu tư, quỹ tương hỗ và / hoặc cố vấn tài chính để đáp ứng nhu cầu đầu tư của khách hàng tương ứng của họ. Nghề nghiệp của một nhà lập kế hoạch tài chính yêu cầu họ phải luôn cập nhật luật thuế hiện hành và các phát triển sản phẩm tài chính cũng như các chiến lược quản lý tài chính cá nhân cần thiết về kế hoạch hưu trí và di sản. Do đó, họ cũng phải có kỹ năng bán hàng tốt. Họ sẽ cần phải có được khách hàng mới (khi cần thiết) và sáng tạo trong việc tạo ra các giải pháp để cải thiện tình hình tài chính của khách hàng và đảm bảo rằng các mục tiêu được đáp ứng. Nhiệm vụ của người lập kế hoạch tài chính thường bao gồm cung cấp các khoản đầu tư và dịch vụ bảo hiểm cho khách hàng, đảm bảo lưu trữ hồ sơ khách hàng tốt, thiết lập và duy trì mối quan hệ với khách hàng bằng cách duy trì cập nhật những thành công của khách hàng và thường xuyên thông báo những thay đổi liên quan có thể ảnh hưởng tình hình tài chính của khách hàng. Họ cũng đóng vai trò là người trung gian cho khách hàng và các chuyên gia tài chính khác, những người cung cấp hướng dẫn về pháp lý, quản lý bất động sản và lập kế hoạch thuế cá nhân. Quy trình lập kế hoạch tài chính cá nhân Tham khảo ISO 22222: 2005, quy trình lập kế hoạch tài chính bao gồm sáu (6) bước. Các bước này bao gồm: Tạo và xác định mối quan hệ khách hàng và nhà hoạch định tài chính Thu thập dữ liệu và hồ sơ khách hàng và đánh giá nhu cầu (xác định nhu cầu, mục tiêu và kỳ vọng của khách hàng) Đánh giá và phân tích tình hình tài chính hiện tại của khách hàng Xây dựng và trình bày kế hoạch tài chính cho khách hàng Thực hiện kế hoạch tài chính và các khuyến nghị Giám sát và theo dõi kế hoạch tài chính và cách nó hoạt động, và duy trì mối quan hệ giữa khách hàng và người lập kế hoạch tài chính Yêu cầu về pháp lý và giáo dục để trở thành người lập kế hoạch tài chính Các yêu cầu pháp lý để làm việc với tư cách là một nhà hoạch định tài chính khác nhau tùy theo tiểu bang và / hoặc quốc gia. Nhiều quốc gia thiếu khung pháp lý cho việc chỉ định hoặc chức danh "người lập kế hoạch tài chính"; do đó, phạm vi của nghề nghiệp có thể khác nhau giữa các khu vực pháp lý. Lý tưởng nhất, một nhà lập kế hoạch tài chính nên có bằng cử nhân (như một yêu cầu tối thiểu) về các yêu cầu giáo dục. Các môn học về lĩnh vực tài chính, kinh tế hoặc kế toán sẽ là một lợi thế bổ sung. Bằng Thạc sĩ Quản trị Kinh doanh (MBA) cũng có thể là một yêu cầu; tuy nhiên, sẽ tùy theo quyết định của từng cá nhân và các công ty tiềm năng thuê các nhà hoạch định tài chính. Một số tiểu bang và quốc gia yêu cầu người lập kế hoạch tài chính phải được chứng nhận bởi Hội đồng tiêu chuẩn lập kế hoạch tài chính được chứng nhận (Certified Financial Planner Board of Standards Inc) (Ban CFP). Việc chỉ định CFP (Người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận) làm tăng uy tín và khả năng tiếp thị của người lập kế hoạch tài chính. Dưới đây là các yêu cầu của chỉ định CFP mà các ứng viên tiềm năng phải đáp ứng để được chứng nhận: Học vấn: Bằng cấp và đăng ký cũng như hoàn thành khóa học phát triển kế hoạch tài chính (capstone) của Ban CFP Đăng ký và vượt qua kỳ thi CFP Kinh nghiệm: Hội đồng CFP yêu cầu các ứng viên phải có "6.000 giờ kinh nghiệm thông qua lộ trình tiêu chuẩn hoặc 4.000 giờ kinh nghiệm thông qua lộ trình học việc.") Đạo đức: Các nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận phải tuân thủ các tiêu chuẩn về đạo đức và thực hành được nêu trong Tiêu chuẩn ứng xử nghề nghiệp của Ban CFP.
